5月6日，人民银行广州分行、深圳市中心支行，银保监会广东监管局、深圳监管局，证监会广东监管局、深圳监管局共同起草《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》(简称《细则》)，并向社会公开征求意见。

        不难看出，跨境理财通进入实施的倒计时阶段。

        湾区民众与金融机构无不为之振奋。

        天时地利人和大湾区

        显然，跨境理财通是内地资本市场开放的又一里程碑，对民众、港澳地区以及国家都是意义重大。对于大湾区居民来说这是一条崭新的渠道，用以捕捉跨境投资机遇，可令投资组合更多元化;对香港来说，将有助于巩固香港国际金融中心的地位;从国家层面来看，理财通的落实将进一步推动人民币国际化，有利于推进国家战略。

        后疫情时代，中国经济率先恢复，全球资本都渴望搭乘中国发展机遇。此乃天时。而且，粤港澳共属岭南文化圈内，语言相通。此为人和。

        跨境理财通选择大湾区，缘于大湾区自身的经济条件以及地缘优势。粤港澳大湾区于2019年的经济规模已达1.7万亿美元，估计至2030年将扩大至4.6万亿美元。此间，金融服务业的发展潜力更大，估计至2025年，区内银行业的总收入可达1850亿美元，有望问鼎全球第一。

        无疑，“跨境理财通”将大幅活跃大湾区经济。一组来自商务部官网的数据显示，2009年以来，香港对内地投资占内地实际利用外资的比重一直在50%以上。

        有北上，自然也有南下。香港保险业监管局2020年3月份公布的香港保险业临时统计数字显示，内地访客带来的新造保单保费在2019年下半年为434亿港元，占个人业务总新造保单保费的25.2%。

        境外资金投资中国内地多数通过香港进行，而中国内地资金对外投资也多借道香港。此外，内地对海外理财产品需求强劲，每月收入用于储蓄或投资的比例高于任一其他市场。

        选择大湾区推行跨境理财通，也取决于大湾区这些城市的资源禀赋。作为中国经济最发达的区域之一，粤港澳大湾区聚集了大批高净值人群。《2019年胡润财富报告》显示，广东省600万资产“富裕家庭”比上年增加9,000户，达到67.9万户，增幅1.3%，数量居全国第二，占比达17.3%，其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有25.2万户;《2020年胡润财富报告》显示，广东省600万资产家庭数量仍居全国第二，600万人民币资产“富裕家庭”比上年增加1.3万户，达到69.2万户，增幅1.9%，其中拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量有25.6万户。

        大湾区的高资产值和富裕投资者快速增长，对财富管理产品的需求有增无减。这是金融机构的机遇。

        大湾区拥有得天独厚的政策资源。2020年5月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。《意见》提出26条具体措施，有利于进一步推进金融开放创新，深化内地与港澳金融合作，提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支持引领作用，为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群提供有力的金融支撑。紧接着于2020年6月，中国人民银行、香港金管局及澳门金管局于发出联合公告，决定在粤港澳大湾区开展跨境理财通业务试点。紧锣密鼓，于2021年5月6日，试点实施细则向外界征求意见。有望下半年正式落地启动。

        外资金融纷纷看好

        对跨境理财通业务试点计划的提出，渣打大中华及北亚地区行政总裁兼集团零售银行及财富管理业务行政总裁洪丕正曾表示，随着大湾区相关政策逐步出台，区内金融市场进一步开放，将能有效吸引外资，提升区域竞争力，预期大湾区未来将成为中国经济主要增长动力之一。洪丕正指出，渣打一直致力于大湾区发展，未来将继续配合相关政策，利用自身于一带一路网络、财富管理及数码化等方面的优势，在相关领域加大投资并拓展业务。

        对此，南洋商业银行(中国)有限公司也表现出强烈的兴趣。其副总裁韩秀珍曾在接受记者采访时表示，跨境理财通一方面为投资者提供了更多元化的产品选择，满足粤港澳大湾区居民自主、多样化的投资需求，另一方面也有效拓展了境内外资本市场流动的渠道，为区内金融机构带来庞大商机。

        汇丰对这一天，等待已久。针对《细则》的推出，汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀先生表示, 这标志着‘跨境理财通’的开启又向前迈出了重要一步，为希望参与这一机制的金融机构及投资者提供了更清晰的指引。相信“跨境理财通”将成为中国金融市场开放的又一里程碑，为金融服务业带来更多发展机遇。

        作为大湾区领先的国际银行以及全球规模最大的环球财富管理机构之一，汇丰一直为“跨境理财通”的开启积极进行准备，过去一年中在数字技术、系统建设以及团队培训方面持续投入，不断升级产品与服务。我们期望凭借多元化的财富管理方案、领先的数字化服务及卓越的服务团队，为客户参与‘跨境理财通’提供高效便捷的服务。

        当然，不管是渣打，还是南洋，抑或是汇丰，对跨境理财通的关注与投入，这仅是开始。

        汇丰积极布局

        跨境理财通，从技术层面来看，需要硬件的支撑，包括改造银行现有的系统，如响应内地互联网科技的发展和民众的便捷需求，提升数字化跨境服务能力，帮助客户能够通过手机管理其跨境财富管理，以及远程开通账户，移支终端实现理财等诸多需求。

        同时，跨境理财通还需要银行软实力的提升，能够捕捉商机，洞悉大湾区城市居民的理财需求，为他们提供个性化的理财服务。这离不开对两地服务团队的培训，帮助他们更深入地了解两地客户的需求，以及更快的把握三地监管政策。

        对此，汇丰在软硬件方面，都做了充足的预案。汇丰于2020年7月在内地推出数字技术赋能的财富规划与保险服务，并于9月在上海成立一家金融科技服务公司，从移动式财富规划服务业务开始，为汇丰旗下各公司实体提供科技、数字及数据服务。

        拥有众多的服务网点，以及强大的服务能力，是开展跨境理财通的最为基础性条件。《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》亦作出明确要求，参与理财通的内地代销银行及内地合作银行，需要在大湾区内地9个城市注册法人银行或设立分支机构;具备3年以上开展跨境人民币结算业务经验。

        作为国内第一大外资银行，汇丰在服务大湾区方面具备独到的优势。汇丰是全球性金融机构，同时是香港最大的银行，在澳门也具备相当的服务能力，更是广东省内规模最大的外资银行，在广东21个地级市均设有分支机构的外资银行。

        除了硬件，还有更硬的投入。汇丰最近公布投资策略，将亚洲视作业务重心，将在在中国内地，尤其是大湾区，进一步增加投入，推动大湾区金融开放向更高水平跨越;计划在未来5年在亚洲地区投资60亿美元，在人员、技术等方面投入资源，协助客户与世界互联互通。

        在管理层面方面进一步加强。汇丰于4月宣布工商金融、环球银行与资本市场、财富管理及个人银行以及全球资产管理这四大业务部门的全球主管将在今年下半年迁往香港。为了更好地把握大湾区机遇，推进跨境理财通等相关准备工作，汇丰在内部成立了“大湾区工作小组”，成员包括粤港两地的财富管理及个人银行业务团队的管理人员。今年2月，汇丰宣布在广东成立粤港澳大湾区业务部并任命总经理，通过跨业务协调汇丰在港澳和珠三角城市群的服务资源和专长，捕捉大湾区创新政策驱动的市场增长潜力。汇丰还打算在内地招聘2000-3000名财富管理师，目前已有财富管理师在广州深圳等地开展工作。

        过去数年中，汇丰不断完善在区内的业务布局，设立了“汇丰前海证券”，并加速拓展在珠三角地区的保险和财富管理及个人银行服务能力,为支持大湾区启动“跨境理财通”等互联互通机制做好了积极准备。此外，汇丰人寿先后将广东分公司业务从广州拓展至佛山、东莞、中山、珠海四地，并于2018年开设深圳分公司。2021年1月，汇丰人寿推出了内地市场首个以大湾区为主题的投连险投资账户，为客户把握区内增长机遇提供了新的渠道。

        去年3月，汇丰宣布在南沙投资建造汇丰集团在全球规模最大的培训基地。南沙“汇丰全球培训中心”项目的总投资额预计将超过1.5亿美元，将于2024年投入使用。

        人才的培养，将为汇丰在大湾区拓展业务积蓄持久的动力，培植其长远的竞争优势，从而全面深入地参与中国金融业发展，推动大湾区金融开放。

《电鳗快报》