出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

金融科技的快速发展，加速了我国消费金融市场的发展。在数字经济蓬勃发展的当下，消费金融机构紧跟时代潮流，转向数字化、高质量发展模式。

目前，大多数金融机构都规划了数字化转型战略。以北银消费金融为例，近年来，北银消费积极向线上金融转型，坚守合规与发展并重、“线下”与“线上”并重、短期与长期并重的“三个并重”发展方向，创新产品服务，提振发展实力，服务实体经济。

01.战略先行

面对数字化转型大潮，监管鼓励，机构踊跃。

年初，央行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，提出要将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从"立柱架梁"全面迈入"积厚成势"新阶段。

数字化转型既要着眼于技术层面，如科技赋能、技术运用、产品创新和体系完善，更要重视思维策略、组织体系、和经营模式的同步变革。

公开数据显示，绝大多数金融机构都规划了数字化转型战略，其中部分类型银行、持牌消金公司已全部具备数字化转型战略。易观分析报告指出，已有超30家金融机构成立了创新实验室，其中大型机构拥有更为丰富的资金、人才资源，在设立支持技术创新型子公司及部门方面力度更大。

北银消费金融作为首批成立的消费金融公司，初期主要以线下模式为主。在发展过程中，随着消费场景极大程度线上化，作为依托场景服务消费的金融服务也要因时而变，线上模式成为发展的必然。

2018年，北银消费金融提出了三个并重的发展策略，其中之一便是“线上与线下”并重。

在北银消费金融的数字化转型理念中，要让高品质的产品服务惠及更多消费者，将普惠金融理念落实到数字化转型的每一步，并充分利用科技赋能，积极推动国内消费金融行业稳健有序可持续发展。

2022年，是北银消费金融新三年发展规划的深化之年。上半年，面对发展的新趋势和新变化，北银消费金融积极推进线上转型和数字化转型发展，着力提升风控管理和科技掌控能力，全力做好消费金融服务，不断提高金融服务的覆盖面和可得性。

02.加快科技创新

只有筑牢科技底座，金融机构的数字化转型之路才能行稳致远。

以金融科技创新助力金融数字化发展，通过技术创新、产品创新、服务创新、模式创新等方式助力企业重构商业价值、重塑发展新动能。

北银消费金融以科技引擎助力消费金融，深入推进风控驱动+科技驱动两翼建设，连续三年聚焦“数据治理、科技建设”实施跨部门工程项目，不断巩固信息科技管理基础，助推产品服务创新、管理流程精进。

在业务发展过程中，北银消费金融积极增强自身的数字化运营能力和科技掌控能力。

一方面，实现100%业务线上申请、审批、放款及还款全流程，累计为800余万客户提供普惠金融服务；通过手机APP、微信公众号、客服电话、消保专线等全方位平台，构建疫情期间“7×24”全天候金融服务，畅通涉疫客户服务绿色通道；建立健全客户运营管理体系，努力实现客户全周期数据化管理模式。另一方面，扩大智能机器人贷后服务范围，覆盖对客户提醒等多场景服务，提高贷后服务的自动化水平、智能化水平，竭力为消费者带来更加优质专业的消费贷款服务。

2021年2月，北银消费金融获得国家高新技术企业认证。北银消费金融依托风控系统化基础和信息科技保障实力，经过数据整合、内部测试、监管验收等程序，公司克服疫情影响于2022年5月16日如期顺利完成一二代征信报送切换工作，成为北京地区首家完成切换工作的消费金融公司。

据悉，北银消费金融已搭建涵盖风险管理数据支撑系统、风险决策系统、业务进件、审批、贷后管理系统等方面的信息系统，在风险可控的基础上，进行批量获客、精准画像、远程授权、自动审批，提高非城镇客户的服务覆盖面和效率。

03.更好地服务客户

对于任何类型的企业来讲，数字化转型的最终目的是服务好业务和客户。

消费金融机构数字化转型也需将用户作为数字化转型的出发点和动力源，不断提升产品和服务的综合竞争力。

北银消费金融积极增强自身的数字化运营能力和科技掌控能力。围绕消费金融服务全链条需求，不断推进数字技术与产品服务的有机结合，丰富线上服务内容，助力提升服务效率，增添服务温度，确保客户需求得到快速响应，服务体验更加便捷。

同时，在新市民金融服务中，北银消费金融也将数字化的便捷服务贯穿其中。

北银消费金融推出产品“e点贷”，支持结合“新市民”信用状况动态调额，满足“新市民”在教育、医疗、养老、家装等重点领域消费；不断加深与头部电商、商旅等平台合作，加大金融投放力度，刺激消费者家电、文化等领域的多样消费需求。积极利用“易开花”APP提供简单、便捷、快速的金融服务，在APP上增加客户主动提额功能，开展新人礼包、免息、提额等营销活动，助力客户消费需求。前瞻聚焦物流行业，研发推出物流行业司机专项产品“e”路贷，满足专属货车司机客群消费信贷需求。

此外，北银消费金融多渠道开展金融知识普及活动，线上通过官方网站、手机客户端、公众号，线下走进社区与市民“零距离”现场互动，开展消费者权益、征信知识、防骗反诈及防范非法集资等宣传教育活动，提升市民金融素养和风险防范意识，履行社会责任。

面向未来，北银消费金融表示将继续坚守普惠金融初心，不断加强金融科技、风控能力建设，加快推进信息技术与消费金融的融合发展，以高品质的产品服务惠及更多消费者。

《电鳗快报》