出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

个人养老金业务正式开闸，商业银行也打响了一场新的账户争夺战。

11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区开闸。

个人养老金实行个人账户制，包括个人养老金账户、个人养老金资金账户。

参加人参加个人养老金，应当通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。

而个人养老金资金账户，参加人需选择一家符合条件的商业银行开立专用账户，用于养老金的缴存、产品投资、待遇领取，每年最高可享12000元的个人税收政策优惠额度，保障未来养老生活。

为何需要两个账户？人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江介绍，个人养老金账户是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、个人养老金产品投资、个人养老金支付等服务。

开立完两个账户后，参与者可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠。

值得关注的是，根据个人养老金实施办法，商业银行为个人养老金资金账户开立的唯一渠道，且每人仅能开立一个账户，渠道和账户的唯一性决定了银行开启了账户争夺战。

25日下午起，首批23家入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老金账户。开立渠道分为线上线下，账户开立银行包括：工农中建交邮储六大国有银行，中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行，以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。

当天，工商银行、农业银行、中信银行、兴业银行、宁波银行等纷纷宣布，开办个人养老金业务。

兴业银行表示，将在试点地区开办个人养老金业务，通过手机银行、网上银行、营业网点等渠道为客户提供个人养老金账户开立、资金缴存、产品投资等服务。目前，兴业银行个人养老金账户功能服务已全面开启，并在手机银行开辟了养老金融专区，规划养老金融方案、设置养老活动、提供养老服务等。

中信银行表示，个人客户拥有多渠道开户的选择，可通过线上+线下渠道开立个人养老金资金账户。同时，账户功能丰富，支持任意渠道入金缴存、可视化展示已缴存和当年剩余可缴额度，支持账户查询、交易明细查询、税延凭证下载等功能，并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务，同时不收取账户管理费、短信费、转账手续费等。

业内人士指出，由于个人养老金账户具有唯一性，即客户只能选择开设唯一的个人养老金账户，因此各家商业银行在争取客户资源上都面临着压力和挑战。

各家银行也纷纷推出相关优惠，以争抢个人养老金账户。兴业银行APP养老金融专区上线预约开户功能，开户成功后可领最高88元红包。建设银行APP显示，在年底前预约成功个人养老金账户后，可获得一次抽奖机会，参与抽奖可获得CC豆（权益积分），中奖几率100%。广发银行官微公告显示，开通个人养老金业务，享受长期投资收益外可再赚200元福利金。

据机构测算，未来10年，个人养老金累计缴纳规模约2.5万亿元。

个人养老金账户制度给商业银行带来了新的发展机遇。业内人士表示，个人养老金资金账户不仅为商业银行办理个人金融服务提供更多机会，而且个人在账户投资中将为商业银行带来资金沉淀，有助于丰富商业银行存款来源。同时，商业银行进行托管等服务也可以丰富收入来源。

《电鳗快报》