据了解,目前我国农村数字普惠金融发展模式主要有基于传统金融机构、农业供应链金融服务商和金融科技企业的农村数字普惠金融服务供给方等模式。目前我国农村及偏远地区提高了互联基础设施水平、手机设备使用率和金融终端设备安防比例,这些为农村数字普惠金融的发展提供了良好的设备基础。

        同时,在各地政府支持推动下,农村地区电子支付得到较广泛使用,而线上理财、线上贷款和线上保险却面临着农村居民不够了解、不会操作、相关财商意识不足的问题,限制了金融服务使用的深度,没能解决普惠金融“最后一公里”难题。

        《互联网理财与消费升级研究报告》显示,疫情期间,由于金融机构线下网点被迫关闭,难以直接接触用户,使得传统理财业务在产品销售、售后管理等方面都受到一定程度影响。与此同时,互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显,线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。”

        2020 年以来,新冠疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势,以“无接触”互联网理财为代表的数字金融产品兴起,并为越来越多人接受。据中国互联网络信息中心数据,截至2019年6月,我国线上理财用户达1.69亿人。

        中国城乡二元经济结构决定了城乡金融发展的差异性,政策性金融支持力度的城乡差别、资金效益的城乡差异又进一步深化了城乡金融的二元结构,将普惠金融割裂成城市与农村两个部分。城乡普惠金融的二元结构对脱贫攻坚成果的巩固、乡村振兴战略的推进造成阻碍。

        但由于农村居民防护意识不强,数字操作能力不高,辨别能力较弱,这部分人群很容易在日常数字金融交易过程中被盗取存款,甚至毫不知情的借上了网络高利贷,具有很大的风险隐患。此外,许多消费者信息从互联网金融平台中泄露,导致农户对数字金融的抵触心理提升。为数字普惠金融在农村地区的推广带来了严重的负面影响。这也折射出农村地区人们的综合财商素养能力还有待提升,而有些平台机构为了谋取私利不择手段,缺乏行业自律意识,更是阻碍了财商教育市场的规范化发展。

        有研究机构指出,2022年互联网理财下沉市场规模或达4.7万亿。这么庞大的市场体量,给财商教育行业带来了大规模的获客资源。普惠金融作为财商教育的内容之一,推动对农村居民这个下沉市场的数字金融知识普是教育机构从业者义不容辞的责任,帮助他们掌握基本的金融知识和数字普惠金融操作能力才是财商教育的应有之意。

        微淼商学院秉持着教育者的初衷和理念,致力于让1亿人财商及格。财商的本意是“金融智商”,个体的财商能力体现在创造财富、认识财富并根据规律创造财富方面。微淼商学院联合创始人王楼楼认为,改革开放40年,中国经济发生了翻天覆地的变化,人均可支配资产也在快速增加,很多人有了财富增值的需求,越来越多的人也认识到财富增长是个技术活,必须要通过专业的学习才能掌握财富增值的技能。

        微淼商学院在成立的3年时间中,根据需求不断调整优化,深度结合金字塔设计了方法20%理论课+80%实践课的教学模式,推出了爆款财商教育课程“小白训练营”与高阶财务自由进阶课。理论课上,通过案例教学的方式,增强人们对金融市场的了解,此外,通过对金融政策的解读,让用户更好地学习到国家在金融方面的优惠政策,同时,面对市面上多样化的金融产品,微淼商学院还通过金融法律知识的传授,提高抗金融风险能力,增强防骗意识。更为重要的是,除了为学员提供涵盖财务思维、投资分析、金融工具、操作实践四大模块的理论知识之外,还覆盖金融知识普及,财商思维培养,通过对基金、股票、保险等金融产品拆解,开展投资模拟、课程实践、课外实践等为学员提供实践经验,便于学员验证、总结与反思。以高互动性、高接受度的陪伴式教学,让零基础理财人群也能够快速理解吸收。

        值得一提的是,微淼商学院发起了财商行业首个《诚信自律倡议》公约,强调财商教育机构应做到“四不”,即:不卖理财产品、不卖保险、不荐股、不代客理财,专注于高品质教育服务,不向学员推荐具体的理财工具,不代学员投资理财,不收取学员投资咨询费,不向学员集资。

        加快乡村振兴,是每一个社会个体义不容辞的责任,作为财商教育头部企业,微淼商学院愿意在普惠金融上贡献一己之力,助力农村普惠金融教育的发展,而如何更好抓住农村这个下沉市场,是财商教育的制胜法宝,更是对财商教育者的考验。

《电鳗快报》