2021年，受益于经济持续恢复，上市银行向好趋势明显，业绩稳定增长，资产质量总体保持平稳。那么，尚在A股门外“候场”的10家拟上市银行经营状况如何?

        整体来看，10家银行资产规模整体有增，盈利能力普遍提升，资产质量保持良好。不过，疫情影响下，如何防止不良反弹是各家银行将要面临的挑战。

        规模差异较大 4家粤系银行“领跑”

        据证监会披露，截至2022年5月12日，共有10家银行“候场”A股，均处于预先披露更新阶段。其中，拟登陆沪市主板银行4家，分别为药都农商银行、海安农商银行、昆山农商银行和湖州银行;拟登陆深市主板银行6家，分别为马鞍山农商银行、东莞银行、南海农商银行、顺德农商银行、广州银行和重庆三峡银行。

        翻开10家银行板块“种子选手”的2021答卷，不难发现，各家银行资产规模量级差异较大，最高和最低两家相差11倍有余。其中，千亿级别资产规模的银行有7家，广州银行、东莞银行、顺德农商银行、南海农商银行4家粤系银行占据资产规模前4名。

        排在后三位的三家农商银行资产规模均在千亿以下，分别为马鞍山农商银行、海安农商银行及药都农商银行，资产总额分别为773.48亿元、766.52亿元及581.8亿元。

        从资产规模增速来看，10家银行均实现不同程度的增长，其中，8家银行增幅超一成。湖州银行资产规模继续保持高速增长，于2021年末突破千亿元关口，以18.62%增速位居榜首。重庆三峡银行资产规模增幅最小，仅1.52%。

        业绩增速分化 7家营收净利双增长

        从经营业绩来看，4家粤系银行营业收入、净利润规模位居前四名。广州银行占据“头把交椅”，是拟上市银行中唯一一家营业收入超百亿元的银行。此外，有4家银行净利润规模尚未达到10亿元，药都农商银行净利润最少，仅有4.76亿元。

        再来看增速，10家拟上市银行分化明显。其中，7家银行营业收入及净利润实现“双增长”。值得一提的是，顺德农商银行和湖州银行的营收及净利增速足以与大多数上市银行媲美，两家银行营业收入分别同比增长32.48%、26%，净利润分别同比增长29.67%、30.2%。

        此外，3家拟上市银行业绩出现“退步”。广州银行、重庆三峡银行正面临净利润下滑的困局，2021年净利润分别同比下降7.93%、0.41%。昆山农商银行则面临营业收入下降的困扰。

        广州银行在年报中解释称，因宏观经济形势下行，信用风险增加，加大拨备计提力度，对净利润造成较大影响。

        不良半数抬升 两家增幅较大

        过去的一年，商业银行整体加大不良处置力度，信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较强。根据银保监会数据，截至2021年末，商业银行不良贷款率1.73%，较2020年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率为196.91%，较2020年末提升12.44个百分点。

        整体来看，9家拟上市银行资产质量保持良好(马鞍山农商银行未披露相关数据)，4家银行不良贷款率下降，不良贷款率均值仅为1.24%，仅药都农商银行不良贷款率高于商业银行整体不良贷款率。8家银行拨备覆盖率均值达347%(马鞍山农商银行、药都农商银行未披露相关数据)，昆山农商银行拨备覆盖率提升至648.8%，广州银行拨备覆盖率低于商业银行整体拨备水平。

        虽然整体状况良好，但有5家银行不良率有所上升。顺德农商银行、南海农商银行、重庆三峡银行分别增长0.02个百分点、0.03个百分点、0.03个百分点。而药都农商银行、广州银行不良率增幅较大，两家银行不良率分别提升0.65个百分点、0.47个百分点。

        广州银行年报显示，截至 2021 年末，该行不良贷款余额 60.84 亿元，比上年增加 24.45 亿元;不良贷款率 1.57%，比上年增加 0.47 个百分点，主要因为全球新冠肺炎疫情持续、国内经济恢复尚不均衡以及部分房地产企业发生流动性风险，部分租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业企业经营困难、抗风险能力不足，还款能力下降，因此公司贷款中的不良贷款规模上升;同时，2021 年因信用卡业务规模的持续增长，个人贷款中的不良贷款金额上升。

        据银保监会披露的最新数据，目前，整个银行业不良贷款率是1.82%，拨备覆盖率达到了197.5%。“近期疫情对经济运行造成了较大冲击，一些受疫情影响严重的地区、行业的小微企业停工停产时间较长，经营收入不稳定，难以按期偿还银行贷款，银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。”银保监会普惠金融部负责人毛红军5月18日在国新办召开的支持中小企业纾困解难健康发展国务院政策例行吹风会上表示。

        为应对不良反弹，包括10家拟上市银行在内的商业银行还需未雨绸缪，对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备。知名财经战略专家王权表示，压力意味着动力，在银行按照监管要求处置不良资产过程中，可以进一步优化报表，提升整体资产质量，不仅能够为新增信贷奠定基础，而且能够进一步释放流动性，契合实体经济的融资需求。

《电鳗快报》