据中国证券报·中证金牛座记者不完全统计发现，截至7月24日，2023年以来，20余家银行及其分支机构因基金销售业务违规被监管出具警示函或责令改正。从违规行为来看，机构风控不到位、业务人员资质欠缺、内控制度不完善等问题引起监管注意。

        在业内人士看来，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金仍需“修炼内功”。

基金代销违规频现

        近期，20余家银行及其分支机构因基金代销业务违规被监管“点名”，其中包括工商银行(4.620,0.05,1.09%)、邮储银行(4.950,0.20,4.21%)、兴业银行(15.940,0.28,1.79%)、恒丰银行、渝农商行(3.790,0.05,1.34%)等。

        7月21日，杭州银行(11.650,0.34,3.01%)因基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金销售合规风控人员未取得基金从业资格，未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等6类问题被浙江证监局责令改正。同日，温州银行、浙江温州瓯海农商行均被监管“点名”。

杭州银行被监管责令改正 来源：证监会官网

        从违规行为来看，业务人员资质问题是银行基金代销业务违规的主要方面，超一半被监管采取行政监督管理措施的情况，均与业务部门负责人或产品准入审核人员未取得基金从业资格有关。以厦门银行(5.250,0.10,1.94%)为例，该行因部分基金销售业务负责人、个别合规风控人员未取得基金从业资格等违规行为被厦门证监局采取责令改正的行政监管措施，并将相关情况记入诚信档案。

厦门银行被责令改正 来源：证监会官网

        此外，在开展基金代销业务中，部分银行制度缺位或不完善等问题较为突出，其中包括内部控制与风险管理制度、内部责任追究机制等。例如，7月5日，德州银行因未制定完善的基金销售业务的内部控制与风险管理制度等违规行为，被采取责令改正的行政监督管理措施。

        渝农商行、江苏昆山农商行等多家农商行也出现在被监管“点名”的名单里。例如，江苏昆山农商行因内部控制、系统建设、考核机制等多方面问题，如缺失年度监察稽核报告、基金销售系统开发升级不及时，被江苏证监局采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

        持续修炼内功

        中国证券投资基金业协会数据显示，2023年二季度公募基金销售保有规模排名前10位的机构中，商业银行占据6位。其中，从“股票+混合公募基金保有规模”来看，二季度，排名第一的招商银行(33.270,1.82,5.79%)，其股票+混合公募基金销售保有规模为5924亿元，工商银行股票+混合公募基金销售保有规模为4100亿元。

        西部证券(6.900,0.28,4.23%)非银首席分析师罗钻辉表示，银行的基金销售保有量规模仍在行业内占主导，但“股+混合”、非货市占率呈下降态势，银行渠道的基金销售保有量市占率收缩或由于所针对客群风险偏好较低所致。

        尽管银行为基金代销的主要渠道，但券商、独立销售机构等仍在持续发力。业内人士表示，银行应需持续修炼内功，严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

        具体来看，招联金融首席研究员董希淼表示，大行要尽可能实现发行、销售的闭环流程，由专业人才为客户提供专业的配置方案，中小行应主要引入更多的代销产品，丰富产品货架，同时培养专业化的产品经理和理财经理。

《电鳗快报》