文 | 《投资时报》记者 刘佳昕

经济新常态下，资产结构较为保守的建设银行面临着严峻的形势。

近日，标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2016中国银行业全样本报告》。报告显示，建设银行利息净收入和非息收入的增速均有下降。从对公存贷款来看，增速更是放缓明显，数据显示，不少业务都较为优秀的建设银行是为数不多的公司类贷款增长低于1%的银行，排在16家全国性银行中的第15位，公司类存款增速则排在第14位。

建设银行2016年前三季度实现归属母公司净利润1938.35亿元，同比增长1.19%。扣除非经常损益后实现归属母公司净利润1923.59亿元，同比增长1.07%。其中第三季度实现净利润604亿元，同比增长1.28%。

在银行利润增速放缓的大背景下，建设银行也是如此，增速放缓的情况体现在多方面。

在营业收入方面，建设银行前三季度营业收入为4725.72亿元，同比仅增长3.32%，第三季度则下降4.53%，较上半年7.01%的增幅有明显放缓，其中利息净收入和非息收入的增速均有下降。

息差继续收窄是其营业收入增速放缓的主要原因，2016年前三季度，建设银行资产规模微增，生息资产较年初增长11.33% ，不过息差收窄仍导致利息净收入负增长。前三季度建设银行利息净收入同比下降7.34%，第三季度则下降了9.79%。

2016年三季度报告显示，建设银行实现净利息收入3158.02亿元，同比下降7.34%。利息净收入的下降，主要受净息差收窄影响，截至第三季度末，建设银行净息差为2.26%，同比下降0.38个百分点。从收入结构上看，净利息收入占营业收入比重为66.83%，同比下降7.68%，但环比上升3.44%。

另一方面的非息业务方面增长速度也在放缓，而这也主要依靠投资收益和子公司贡献增量。

数据显示，该行前三季度非息收入同比增长34.47%，第三季度增长15.74%，其中，手续费净收入仅增长4.09%，第一、二、三季度增速分别为13.11%、-3.04%和0.33%，也就是说，该行收入主要来自今年一季度的贡献，二三季度增速则明显放缓。

此外，三季度该行不良贷款率为1.56%，不良贷款余额为1797.27亿元，较上年度末增加137.47亿元。但较上半年相比，不良贷款余额下降22.22亿元。

与此同时，建行拨备覆盖率已经跌破监管红线。拨备覆盖率为148.78%，较上年末下降2.21%，环比降低2%，首次低于150%的警戒线，成为第二家拨备覆盖率低于监管红线的上市银行。

作为大型银行，建设银行在很多业务中都是佼佼者，但从对公存贷款来看，其增速同样明显放缓。2015年建设银行公司类存款达6.89万亿元，同比微增4.15%。增长幅度在纳入统计的80家银行当中排名第39位。而国有银行及股份制银行的公司类贷款平均增速为9.8%。

2016年，其对公贷款增速虽然微升，但明显低于个人贷款增速。在半年报中，建设银行公司类贷款和垫款达5.8万亿元，增幅为1.09%，主要投向基础设施、小微企业等领域。个人贷款和垫款3.8万亿元，增幅为12.08%。

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