“商业银行过去高成本、高收益的业务发展模式已经不可持续，改革迫在眉睫。”日前，平安银行资产负债总监兼总行资产负债管理部总经理潘梅在接受中国证券报记者专访时表示，平安银行正致力于打造一套更为主动、敏捷的资产负债管理模式，通过重塑资产负债表，主动降低付息负债成本，为让利实体拓展更多下降空间，全面提升对实体经济的服务水平。

全面升级新三年战略

        过去三年，我国经济从高速增长换挡为高质量增长，经济动能开始不断转换。今年以来受新冠肺炎疫情影响，国内外经济增长波动继续加大，信用风险迅速上升。在这种情形下，潘梅认为，与过去强调规模效应不同，新竞争环境下的商业银行应加强主动性的资产负债管理，在量、价、险三者之间做好协调平衡。

        “降低银行负债水平不仅是竞争优势的问题，更关系到未来银行的生死存亡。”谈及资产负债转型中存在的挑战，潘梅认为，目前，与资产端利率下行趋势相比，商业银行负债成本仍处于高位，银行负债成本过高逐渐成为制约银行贷款利率进一步下降的阻力。

        记者了解到，为积极应对上述挑战，从2020年起，平安银行全面升级了新三年战略。“以支持实体经济为核心导向，冲破传统经营模式，主动重塑资产负债经营，走低成本、低风险、稳收益的长效稳健发展之路。”潘梅介绍，为了实现重塑资产负债表的目的，平安银行董事长谢永林提出打造数字银行、生态银行、平台银行，平安银行各业务条线已围绕科技赋能、生态赋能、渠道赋能，制定了一系列策略和实施方案。在新三年战略引领下，平安银行策略、打法都将紧紧围绕降低负债成本展开。

        具体来看，零售业务上，平安银行将进一步细化零售客户分层，围绕零售客户不同类型的账户，配套更多的综合化产品服务及数据化管理手段，实现零售活期存款及中收占比不断提升，最终实现零售负债成本整体下降。

        对公业务方面，平安银行将围绕战略客户、供应链金融客群及小微客群，依托对公保证金、支付结算、财资管理、政府及各类投融资账户，加快行业客群整合营销，并同步重建交易银行的优势，实现对公结算资金大量沉淀，增强获客能力。

        资金同业方面，平安银行着力打造金融市场前中后一体化核心平台，围绕“交易驱动、销售驱动、负债驱动”，实现智慧交易、智慧销售及智慧管理，做实投资、销售、托管、监管及主动负债五大账户。

加速“输血”实体经济

        “将负债成本管控工作提升至全行战略，积极腾挪贷款利率下行空间，使得我们在支持实体经济过程中更加从容，更加有效。”潘梅介绍，为应对利率市场化改革，加强主动资产负债管理，优化负债结构，降低融资成本，平安银行通过股东大会授权管理层方式，对全行金融债发行规模实行比例管理，以提高负债管理的主动性和前瞻性。

        潘梅表示，在上述模式下，平安银行可在股东大会决议有效期内，在存续期金融债余额不超过总负债余额相应比例的限额内，灵活确定每次金融债发行规模及发行时间。

        中国证券报记者了解到，今年5月下旬，在500亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行计划获得监管核准后，平安银行立即启动了首期300亿元小微专项债发行准备工作，精准把握了市场利率上行前的发行时机，成功地在市场利率大幅上行前完成首期小微债发行工作，最终发行价格2.3%，大幅拉低平安银行历史最低发行价格近150个基点。

        随着负债成本的降低，平安银行金融“反哺”实体经济的抓手更加牢固。数据显示，截至今年6月末，该行累计投放单户授信1000万(含)以下的小微企业贷款1149亿元，新发放小微贷款平均利率较年初已下降0.8个百分点。

《电鳗快报》