上海证券报记者昨日获悉，银保监会近日发布《商业银行监管评级办法》(下称《办法》)，以加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展。

        《办法》为商业银行监管评级设置了公司治理与管理质量等9项评级要素;评级结果分为1-6级和S级，评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大;正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相关监管措施和行动。

        监管评级是银行业非现场监管的重要内容，在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位。现行商业银行监管评级规则于2014年实施。银保监会有关部门负责人表示，近年来，商业银行业务模式、风险特征、外部环境及监管重点发生显著变化，现行监管评级规则已不能完全适应监管工作需要，在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足，亟待进行更新和完善。

        银保监会有关部门负责人称，传统的“CAMELS+”银行评级体系一般包括7项要素。《办法》在借鉴“CAMELS+”体系的基础上，结合当前银行风险特征和监管重点，对评级要素进行了优化。

        突出公司治理的作用，将“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”;强调数据治理的重要性，增加“数据治理”要素;合理体现机构差异化状况，增加“机构差异化要素”，反映不同类型银行机构的风险特征，据此实施差异化监管。

        《办法》具体设置了9项评级要素，包括资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)和机构差异化要素(5%)。

        《办法》明确，监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相关监管措施和行动。

        综合评级结果为1级，表示银行在各方面健全;综合评级结果为2级，表示银行基本是健全的，但存在一些可以在正常运行中得以纠正的弱点;综合评级结果为3级，表示银行存在一些明显的弱点，风险抵御能力一般;综合评级结果为4级，表示银行存在的问题较多或较为严重，并且未得到有效处理或解决，需要立即采取纠正措施。

        综合评级结果为5级和6级，表示银行为高风险机构。其中，评级结果为5级，表示银行业绩表现极差，存在非常严重的问题，需要采取措施进行风险处置或救助，以避免产生倒闭的风险;评级结果为6级，表示银行存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益，或者可能严重危害金融秩序、损害公众利益。

        《办法》要求，对综合评级结果为5级的银行，在采取上述监管措施和行动基础上，应制定实施风险处置方案;对综合评级结果为6级的银行，监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

《电鳗快报》